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Digitale Euro-Bereitschaft: Was Banken und Zahlungsdienstleister jetzt tun sollten

Niklas Damhofer

Niklas Damhofer

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Illustration im Flat-Design zur Einführung des digitalen Euros für Banken und Zahlungsanbieter, mit einem großen Euro-Symbol auf einer digitalen Münze im Zentrum, das mit einem SB-Gerät, einem Zahlungsterminal, einem mobilen Zahlungsgerät, einer Checkliste, einem Sicherheitsschild, einer Stoppuhr, einem Wachstumsdiagramm und zwei Experten bei der Überprüfung der nächsten Schritte verbunden ist.

Der digitale Euro hat im Oktober 2025 aufgehört, ein Gedankenexperiment zu sein. Zu diesem Zeitpunkt schloss die Europäische Zentralbank ihre zweijährige Vorbereitungsphase ab und verpflichtete sich zum Aufbau realer technischer Kapazitäten. Für Banken, Zahlungsdienstleister und Betreiber von SB-Geräten hat sich die Frage von „Wird das passieren?“ zu „Sind wir bereit?“ verschoben. Die ehrliche Antwort der meisten Institute lautet heute: noch nicht. Erfahren Sie hier, was der Zeitplan bedeutet und wie Sie ihm voraus sein können.

Der Zeitplan ist nun konkret

Die Richtung ist klar genug, um darauf aufzubauen. Die EZB ist in die nächste Phase des Projekts zum digitalen Euro übergegangen. Unter der Annahme, dass die EU-Gesetzgeber die Verordnung im Laufe des Jahres 2026 verabschieden, könnte 2027 eine Pilotphase beginnen, mit einer potenziellen ersten Einführung im Jahr 2029. Ganz aktuell wird das Eurosystem im Jahr 2026 einen Aufruf zur Interessenbekundung starten und europäische Zahlungsdienstleister dazu einladen, sich im zweiten Halbjahr 2027 an einer Pilotphase zu beteiligen.

Das bedeutet: Die Institutionen, die den digitalen Euro prägen werden, werden jetzt ausgewählt. Wer bis 2028 wartet, muss die Entscheidungen anderer integrieren, anstatt die eigene Roadmap mitzubestimmen.

Was die Bereitschaft für den digitalen Euro tatsächlich erfordert

Die Vorbereitung ist kein einzelnes Projekt. Sie umfasst Strategie, Compliance und tiefgehende technische Arbeiten an Ihrer bestehenden Zahlungs- und SB-Infrastruktur:

  • Infrastrukturintegration: Verbindung der Zahlungsströme des digitalen Euro mit dem Kernbanksystem, den Terminals und der Software der SB-Geräte, ohne dass alles neu aufgebaut werden muss.

  • Offline- und bedingte Zahlungen: Unterstützung fortschrittlicher Funktionen, die von der EZB als Prioritäten eingestuft wurden, einschließlich Zahlungen, die bei Erfüllung vordefinierter Bedingungen automatisch ausgeführt werden.

  • Sicherheit und Compliance: Einhaltung von Obergrenzen für Guthaben, Datenschutzanforderungen sowie der standardisierten Test- und Zertifizierungsverfahren, die im Regelwerk definiert werden.

  • User Experience (UX): Ausrichtung auf Mindest-UX-Standards, damit sich der digitale Euro an jedem Kundenkontaktpunkt nativ anfühlt.

Dies ist vertrautes Terrain für jedes Team, das bereits Erfahrungen mit EMV-Software und -Zertifizierungen gesammelt hat. Die Disziplinen, die EMV-Chipkartenleser-Software zuverlässig machen – namentlich die Einhaltung von Standards, die herstellerübergreifende (multivendor) Integration und strenge Tests –, sind genau dieselben, die auch der digitale Euro erfordern wird.

Warum frühe Erfahrung zählt

Es gibt einen erheblichen Unterschied zwischen dem Lesen von Spezifikationen und deren praktischer Anwendung. SBS hat zum Arbeitsprogramm „Pioneer“ der EZB-Innovationsplattform für bedingte Zahlungen beigetragen und untersucht, wie verschiedene Zahlungsströme an E-Ladestationen gesteuert werden können – direkt getestet an den Spezifikationen und in der Testumgebung der EZB. Diese praktische Erfahrung mit realen Szenarien, regulatorischen Anforderungen und Architektur-Entscheidungen ist genau der Vorsprung, der den meisten Instituten fehlt.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wann wird der digitale Euro eingeführt? Eine erste Ausgabe ist im Jahr 2029 möglich, vorausgesetzt, die EU-Gesetzgebung wird im Laufe des Jahres 2026 verabschiedet und die Pilotphase im Jahr 2027 verläuft erfolgreich.

Müssen Banken bereits vor der Einführung handeln? Ja. Die Auswahl der Anbieter und die Pilotphasen finden in den Jahren 2026 und 2027 statt. Die Vorbereitungsarbeiten gehören auf die Roadmap dieses Jahres, nicht erst auf die für 2029.

Wie verhält sich der digitale Euro zu unseren EMV-Systemen? Er läuft parallel dazu. Derselbe standardbasierte, herstellerneutrale (multivendor) Ansatz, der zertifizierter EMV-Software zugrunde liegt, ist das richtige Fundament für die Integration des digitalen Euro.

Beginnen Sie die Vorbereitung mit einem Partner, der von Anfang an dabei war

Der digitale Euro wird Institute belohnen, die sich frühzeitig vorbereiten, und diejenigen benachteiligen, die abwarten. SBS bietet Ihnen strategische und technische Beratung, die auf der direkten Arbeit an der EZB-Innovationsplattform basiert. Um maßgeschneiderte Unterstützung für Ihre Roadmap zu erhalten, kontaktieren Sie das Team unter info@sbs.co.at.

Quellen